备受关注的个人消费贷款贴息政策落地在即，如何申请个人消费贷款贴息？贴息最多能贴多少金额？贴息范围有哪些？近日，农业银行、浦发银行、华夏银行等对客户关注的问题进行了解答。
2025年9月1日至2026年8月31日期间，居民个人使用贷款经办机构发放的个人消费贷款（不含信用卡业务）中实际用于消费，且贷款经办机构可通过贷款发放账户等识别借款人相关消费交易信息的部分，可按规定享受贴息政策。
6家国有大行、12家全国性股份制银行以及微众银行、蚂蚁消金等5家个人消费贷款发放机构经办的个人消费贷款均可以享受贴息政策。
本次个人消费贷款贴息范围有哪些？使用信用卡消费是否可办理贴息？
根据三部门发布的《关于印发<个人消费贷款财政贴息政策实施方案>的通知（财金〔2025〕80号）》，2025年9月1日至2026年8月31日期间，个人使用指定机构发放的个人消费贷款（不含信用卡业务）中实际用于消费，且可通过贷款发放账户等识别借款人相关消费交易信息的部分，可按规定享受贴息政策。
贴息范围包括单笔5万元以下消费，及单笔5万元以上的家用汽车、养老生育、教育培训、文化旅游、家居家装、电子产品、健康医疗等重点领域消费。
按照《方案》要求，本次贴息业务范围不包含信用卡（含分期）业务。
贴息最多能贴多少？贴息标准是多少？
按照要求，个人消费贷款贴息利率为年化1%，且最高不超过贷款合同利率的50%。贴息计算基数为借款人在政策执行期间内使用个人消费贷款支付的符合条件的消费汇总金额，其中对于单笔5万元以上的消费，以5万元消费额度为上限进行贴息。
每名借款人在一家贷款经办机构可享受的全部个人消费贷款累计贴息上限为3000元（对应符合条件的累计消费金额30万元），其中在一家贷款经办机构可享受单笔5万元以下的个人消费贷款累计贴息上限为1000元（对应符合条件的累计消费金额10万元）。
如何操作？
农行、浦发银行均表示，为最大程度便利客户，简化操作，客户可按照一般贷款流程办理贷款。使用贷款时客户需签署补充协议，并授权银行查询贷款发放账户，识别客户相关消费交易信息，汇总满足贴息条件的消费金额。
对系统可自动识别账户中消费交易信息的，自动开展贴息；对系统未能识别的，客户可通过提供与贷款使用相对应的真实消费发票的方式向贷款经办行申请人工审核，审核通过后，予以贴息。如客户未签署补充协议、授权查询，不影响客户正常申请、使用个人消费贷款。
上述两家银行表示，为简便操作，对符合贴息条件的客户在该行的个人消费贷款进行结息时，银行将按照政策规定的贴息比例、贴息上限计算贴息金额，在收取贷款利息时直接扣减财政贴息资金。
华夏银行则在微信公众号上表示，新客户在申请个人消费贷款时即可同步办理；已经签订贷款合同的老客户，只需补充授权。
套取贴息资金要承担哪些后果？
农行和浦发银行在客户问答中都强调了套取贴息资金的借款人将要承担后果。
上述两家银行表示，将按照市场化、法治化原则，依规开展贷款审批，对符合《方案》要求的予以贴息。
对提供假资质、假材料、假担保、假交易、假用途等或通过不法中介办贷的，包括“包装贷”、“职业背债人”、“高评高贷”等，严格予以禁止。
对相关部门审核未通过或违法违规套取贴息资金的，将按规定扣减或追回。对借款人违法违规套取贴息资金的，纳入个人不良征信记录并依法依规严肃处理。
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